想考證券分析師的人請進

證券分析師是金融服務業中相當具有代表性和重要性的證照,也是證券業及投信投顧業執行業務的最高階資格,但其實筆者不是非常建議每個人都去考,這篇文章就是在說明我分析的原因,有興趣考照者請務必瀏覽。

 我必須先將證券分析師這個證照的屬性作個完整的說明:

1.  首先這絕對不是公家、民間、任何機構的就業資格或保證,你絕對不會因為取得這個資格而保證能進入任何機構上班,看到許多網路文提到考上證券分析師之後就會有多高的薪水及職位,實在是害人不淺。以整個就業現像來說,在沒有累積足夠的行業資歷之前不論您是什麼師,還是只能先在大型公司或事務所裡先當學徒歷練起,高等如會計師或律師剛入行也是20K多的學徒,目前每個月收入打秋風的XX師更是滿街跑的。所以別迷信這是就業保證,具備證券分析師資格只代表在金融業的發展具備較大的潛力罷了,別被補習班的花言巧語所迷惑了。

 2.    證券分析師的證照名稱是“證券投資分析人員”,所謂證券分析師僅是一種俗稱,它並不是國家執業資格。所謂的國家執業資格指的就是考試院舉辦一年一次的專技人員特考,例如醫生、律師、會計師、導遊、藥師、牙體技術士…等能代表各行各業,以個人名義行使職務的資格。證券分析師只是公會資格,他必須依附在證券相關事業底下才能去行使他擁有的執業權利,目前還沒有所謂的以個人名義,例如自行開設公司、事務所執業這種事。所以下面討論證券分析師能做的事,必然的前提是要先找一家證券相關事業任職才行。

3.    證券分析師能做的事…其實沒有它也能做(受到打擊了嗎!?)首先是拉業務,有證券商業務員、證券商高級業務員、投信投顧業務員這三樣基礎資格就合法了,不需要辛苦去考分析師。或許有人期望擔任研究員甚至基金經理人的工作,但業界從沒規定要分析師資格,甚至以筆者多年來的經歷觀察,老闆找研究員時更注重知名大學的碩士學歷、外語能力、工科學經歷、程式設計能力這幾樣條件。關於基金經理人、全權委託操作(代客操作)經理人、高階管理職經理人、公司董事…等,依法也不需要分析師資格,具備分析師資格充其量只是取得職務時依法可以抵相關從業年資罷了。總之只要考取證券商高級業務員、投信投顧業務員這兩項基礎資格就足夠在證券業永續發展了。

4.         最後特別強調關於接演講、拉會員、出版刊物、代銷基金…之類的生意,和證券分析師的資格也無關,這些在法令上是屬於證券投顧公司的業務,要當生意來賺錢必須成立投顧公司才行,並不能以個人的名義來執行業務。證券分析師只有一點是法令特許的,就是只有分析師才能夠在公開資訊平台上(電視、網路、廣播、平面刊物…等)發佈市場分析,特別是提供“關於個股”的分析建議。這裡提醒沒有分析師資格的人要謹記兩個原則,就是在公開資訊平台上作心得分享的時候,〝記得不要講到個股〞,也不要有〝針對特定金融商品提供明確價位的勸募行為〞,應該就能避免違反到相關規定。所以只要留意上述規定。其實行情人人都能講,更何況分析師雖然能公開講行情,也不代表能完全肆無忌憚,還是有相關的規範在。
 

行文至此,不好意思潑了一堆人的冷水,之所以要先將證券分析師這個高階證照講的似乎一文不值,主要是強調證照必須依附在實務發揮這項基礎上才有意義。如果沒有在這個行業從頭做起的熱情,特別是願意承受〝業績開發〞、〝交易分析〞這兩項壓力的人,其實您應該將備考分析師的大量時間用在其他更有意義的地方,例如改成備考較高職等的公務員、取得高階外語資格、其他真正有興趣的高階證照才是。

 (本文的重點在此:願意承受業績開發及交易分析這兩項壓力的人,才是適合考證券分析師證照的人)

有一句話說的好︰〝證照無法帶給你任何價值,而是你要用它創造出多少價值!〞   

證照和實務是互為乘積的觀念,高階如分析師證照,在某些實務能力已相當熟稔的人手裡能創造出更為驚人的價值,市場上許多業務和交易多老手就欠一張分析師資格而有志難伸。但如果您將分析師執照考出來就只是為了將他裱在牆上…那就創造不出任何價值了。

 

如果您能充份吸收以上的內容,接著我們便開始討論證券分師證照如何透過實務上的運用來創造出價值︰

1.    證券分析師確實能提升個人形像及說服力。

2.    證券分析師考試雖然為了因應市場需求,難度略為調降,但擁有的人仍屬鳳毛麟角,還是有足夠的學力辨識度,充足的理論知識能給實務成長上帶來更大的深度及廣度。

3.    能得到法令特許講行情、講個股的權利,代表得到更多表現的舞台。在金融業上班較容易得到對外主持說明會、發佈分析、招覽會員…等的機會,在業外也可以像一些具備分析師資格的財經名嘴、主筆一樣發    展自己的事業。

券分析師是金融業對外溝通行情、發表建議的橋樑;也是個人形像及說服力上的強大增幅器。利用這兩點基礎來產生利益,就是為何要成為證券分析師的意義!

如果您看完了我的分析及經過自我經驗統整後仍想報考的話,歡迎隨時聯絡我討論應考心得及歷屆考題,讓我為未來的證券分析師們盡一份心力,將來大家一同在市場上打拚,為投資人盡最專業的服務。

 

By 德馨投顧總顧問  蔡志偉 ( 證券分析師 /  國考保險經紀人 )